Investir de forma segura, prática e com rendimento melhor do que a poupança é o objetivo de muitos brasileiros. Uma das opções mais procuradas atualmente é o CDB com liquidez diária , um investimento de renda fixa que oferece rentabilidade atrativa , facilidade de resgate e baixo risco .
Se você quer entender tudo sobre essa aplicação — desde como funciona até onde investir — este guia foi feito para você.
O que é um CDB com Liquidez Diária?
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título emitido pelos bancos para captar recursos. Em troca, o investidor recebe uma remuneração sobre o valor aplicado.
Quando o CDB tem liquidez diária , significa que você pode resgatar o dinheiro investido a qualquer momento , sem precisar esperar o vencimento. Essa flexibilidade é um dos principais motivos pelos quais esse investimento tem se tornado tão popular.
👉 Exemplo:
Se você investe R$ 5.000 em um CDB com liquidez diária e decide resgatar R$ 1.000 no meio do mês, o banco libera esse valor no mesmo dia útil ou no dia seguinte, com os juros proporcionais ao período aplicado.
Como funciona a rentabilidade do CDB com Liquidez Diária
Os CDBs costumam render de acordo com um percentual do Certificado de Depósito Interbancário (CDI) — um índice que acompanha a taxa básica de juros da economia.
Os bancos oferecem percentuais como:
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90% fazem CDI
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100% do CDI (o mais comum em bancos digitais)
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110% ou mais do CDI (em ofertas promocionais)
Exemplo prático:
Se a taxa do CDI estiver em 10,65% ao ano e você aplicar R$ 10.000 em um CDB que paga 100% do CDI, seu rendimento anual será próximo de R$ 1.065, descontados impostos.
Importante : quanto maior o percentual do CDI, maior o rendimento da aplicação.
Por que o CDB é considerado um investimento seguro?
Uma das principais vantagens do CDB é a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) , que garante até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, em caso de falência do banco emissor.
Essa garantia torna o CDB um dos investimentos mais seguros do mercado , principalmente quando emitido por bancos confiáveis.
CDB com liquidez diária x Poupança
| Característica | CDB com Liquidez Diária | Poupança |
|---|---|---|
| Rentabilidade média | 100% do CDI (ou mais) | 6,17% ao ano (com Selic a 10,65%) |
| Risco | Baixo (FGC até R$ 250 mil) | Baixo |
| Liquidez | Diário | Diário |
| Imposto de Renda | Sim (regressivo) | Isenta |
| Rentabilidade real | Maior | Menor |
Conclusão : na maioria dos casos, o CDB com liquidez diária rende mais do que a poupança e oferece a mesma facilidade para resgatar o dinheiro.
Tributação do CDB: entenda o Imposto de Renda
Os rendimentos de CDB estão sujeitos ao Imposto de Renda Retido na Fonte (IRRF) . A alíquota é regressiva, ou seja, quanto mais tempo o dinheiro fica investido, menor o imposto :
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22,5% — até 180 dias
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20% — de 181 a 360 dias
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17,5% — de 361 a 720 dias
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15% — acima de 720 dias
Dica inteligente: mesmo com imposto, o CDB ainda costuma render mais do que a poupança.
Onde investir em CDB com liquidez diária
Hoje em dia, diversos bancos e plataformas de investimento oferecem CDB com liquidez diária e rentabilidade de 100% ou mais do CDI . Confira algumas opções populares:
📱 A maioria dessas plataformas permite investir pelo aplicativo, com valores mínimos a partir de R$ 1,00.
Vantagens do CDB com liquidez diária
✅ Segurança — protegido pelo FGC
✅ Rentabilidade superior à poupança
✅ Flexibilidade para resgatar quando quiser
✅ Aplicações com baixo valor mínimo
✅ Facilidade de investir pelo celular ou computador
Cuidados antes de investir
Mesmo sendo um investimento seguro, é importante:
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Verifique se a instituição emissora é confiável.
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Confirmar a cobertura do FGC.
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Avaliar a taxa de rentabilidade (quanto maior o % do CDI, melhor).
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Entender a tributação e possíveis prazos de liquidação do resgate.
Simulação de rendimento
Suponha um investimento de R$ 10.000,00 em um CDB com 100% do CDI , taxa de 10,65% ao ano, com resgate após 12 meses:
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Rentabilidade bruta: R$ 1.065,00
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IR de 17,5%: R$ 186,37
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Rendimento líquido : R$ 878,63
Em comparação, a poupança renderia cerca de R$ 617,00 no mesmo período.
Dica para iniciantes: use o CDB como reserva de emergência
O CDB com liquidez diária é perfeito para montar uma reserva financeira , pois:
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Tem resgate rápido em caso de imprevistos.
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Garante rendimento diário .
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Oferece segurança e estabilidade.
Exemplo prático: se você economizar R$ 300 por mês em um CDB com liquidez diária, em 12 meses terá mais de R$ 3.600 com rendimento superior à poupança.
O CDB com liquidez diária é uma excelente opção para quem busca segurança, rentabilidade e liberdade para resgatar o dinheiro quando precisar.
Com proteção do FGC, rendimento superior à poupança e facilidade de aplicação, ele se destaca como um dos investimentos mais indicados para a reserva de emergência e para quem está começando a investir .
Dica final: compare taxas e escolha de instituições confiáveis para garantir os melhores rendimentos.